Ensemble contre la fraude aux paiements
De plus en plus d’aspects de notre vie se déroulent en ligne : shopping, opérations bancaires, paiements… Mais cela nous rend aussi plus vulnérables à la fraude. Sur cette page, nous expliquons la sécurité en ligne et mobile afin que vous disposiez des outils nécessaires pour reconnaître le phishing et autres formes de fraude aux paiements.
Ce qu’il faut savoir sur la fraude aux paiements
Les escrocs
Les fraudeurs ne sont généralement pas de petits malfaiteurs solitaires travaillant depuis leur sous-sol. Ils font souvent partie de grandes organisations criminelles qui utilisent des méthodes de fraude très élaborées. Derrière un simple appel, message ou email frauduleux, se cache souvent toute une chaîne : certaines personnes collectent les données, d’autres contactent les victimes, et d’autres encore déplacent l’argent par des circuits complexes. Ils opèrent fréquemment à l’international et disposent d’outils professionnels pour tromper leurs victimes. Ce qui peut sembler être un “loup solitaire” est en réalité un groupe bien coordonné qui sait exactement ce qu’il fait.
Les victimes
Aujourd’hui, les arnaques sont si sophistiquées que presque tout le monde peut se faire piéger. Ce n’est plus seulement une question de personnes vulnérables – même les utilisateurs numériques expérimentés peuvent se faire tromper. Les messages, sites web et appels téléphoniques sont souvent si réalistes qu'il est parfois presque impossible de déceler la fraude. Cela est en partie dû au fait que les escrocs possèdent souvent déjà des données personnelles des victimes, telles que leur nom complet, date de naissance, adresse ou coordonnées bancaires. Ils ont recueilli ou acheté ces informations à la suite à d'autres failles de sécurité. Et précisément parce que ce sont des organisations criminelles qui se cachent derrière ces pratiques, elles disposent du temps, des connaissances et des moyens nécessaires pour améliorer constamment leurs astuces.
C’est pourquoi il est essentiel de rester vigilant et de gérer nos données, notre navigation et nos paiements avec attention. Vérifiez toujours deux fois chaque action, évitez de cliquer sur des liens inattendus et prenez le temps d’analyser chaque situation. Se faire avoir par une arnaque n’est pas une question de naïveté, c’est le résultat d’une criminalité extrêmement bien organisée. Plus nous restons attentifs, moins ces arnaques ont de chances de réussir.
Ce que nous faisons pour vous protéger
Payconiq by Bancontact
L’app Payconiq by Bancontact a été conçue avec votre sécurité comme priorité absolue. Il est important de savoir que notre app ne transfère jamais d'argent sans l'approbation explicite de l'utilisateur. Cette approbation passe toujours soit par la banque de l'utilisateur, soit via une communication sécurisée d'app à app. À aucun moment, ni vous ni des fraudeurs n’avez un accès direct à votre compte bancaire via l’app. Celle-ci est simplement un moyen pratique pour effectuer vos paiements, comme avec votre carte bancaire ou un virement classique.
Nous ne sommes pas seuls. Nous faisons partie d’un réseau solide et fiable, regroupant banques, partenaires de paiement et intégrateurs techniques, tous mobilisés chaque jour pour garantir des paiements sûrs et fiables.
Paiements sécurisés
Les paiements dans l’app sont particulièrement protégés. Vous ne pouvez scanner que des QR codes provenant de commerçants enregistrés et vérifiés, ce qui évite de scanner un code aléatoire. En effet, l'app vérifie l'origine de toutes les demandes de paiement et ne traite que les codes QR créés via notre écosystème certifié. Les demandes de paiement passent également par notre environnement sécurisé, ce qui nous permet de suivre vos paiements.
Nous voulons également que vous sachiez exactement à quoi vous attendre :
- Nous ne vous appelons jamais à l'improviste pour vous demander des informations sensibles ou des codes.
- Nous ne demandons jamais de partager vos informations personnelles par email.
- Nous ne vendons jamais vos données à des tiers. Les données sont partagées uniquement avec des partenaires essentiels selon des exigences réglementaires strictes, où elles sont minimisées et protégées. Toute donnée partagée de cette manière est également intégralement anonymisée.
Et si vous avez la moindre question ou souhaitez simplement un peu de tranquillité d’esprit, notre équipe de support locale à Bruxelles est là pour vous aider de manière personnelle, fiable et proche de vous.
Ce que vous pouvez faire pour vous protéger
Bien que nous investissions en permanence dans les dernières technologies pour lutter contre la fraude aux paiements, le facteur humain joue un rôle crucial. Vous ne devez jamais partir du principe que la technologie vous protège toujours contre la tromperie délibérée. Les cybercriminels tentent souvent de contourner votre jugement, et pas nécessairement nos systèmes.
Votre vigilance et vos connaissances constituent donc la défense la plus efficace. En étant conscient des risques et en suivant quelques règles simples, vous pouvez faire la différence. Nous vous donnons ici des conseils essentiels pour vous armer et rester en sécurité sur le plan financier.
📦 À quoi faire attention lors d’achats en ligne ?
☑ Vérifiez l’adresse du site
Assurez-vous que l’URL est correcte. Les fraudeurs utilisent parfois une orthographe légèrement différente, comme bol.net ou coolblu.be.
☑ ‘s’ signifie sécurisé
Vérifiez que l’URL commence par https://. Un site sécurisé affiche également un petit cadenas à côté de la barre d’adresse.
☑ Vérifiez votre réseau
Utilisez toujours un réseau sécurisé pour vos achats. Le wifi public gratuit est pratique mais souvent mal sécurisé. Votre réseau mobile est beaucoup plus sûr.
☑ Vérifiez la fiabilité du site
Regardez si le site web figure sur la liste Becom des boutiques fiables ou consultez les avis sur Trustpilot.
🛒 À quoi faire attention sur les marketplaces ?
☑ Soyez prudent avec les offres trop belles pour être vraies
Un produit vendu bien en dessous du prix du marché est souvent un signal d’alerte.
☑ Utilisez uniquement des méthodes de paiement sécurisées
Ne payez jamais par virement vers un compte inconnu. Privilégiez les options de paiement intégrées ou reconnues par la plateforme.
☑ Demandez des photos ou informations supplémentaires
Les fraudeurs utilisent souvent des photos volées ou de stock. Un vrai vendeur peut facilement fournir des photos supplémentaires.
☑ Vérifiez le profil du vendeur
Peu d’avis, profil récent ou peu d’activité ? Soyez vigilant.
☑ Attention aux demandes d’expédition
Méfiez-vous des vendeurs qui demandent une expédition ou un paiement sans fournir de garantie fiable.
📱 Comment reconnaître les messages suspects ?
☑ Attention à l’urgence
Les messages qui mettent la pression (« PAYER MAINTENANT ! », « RÉPONDEZ IMMÉDIATEMENT ! ») sont souvent faux.
☑ Ne cliquez pas aveuglément sur les liens
En cas de doute, ouvrez le site officiel directement dans votre navigateur plutôt que de cliquer sur un lien.
☑ Vérifiez l’expéditeur
Un numéro inconnu, une adresse e-mail étrange ou des fautes d’orthographe ? C’est probablement faux.
☑ Ne partagez jamais de codes
Votre banque ou votre app de paiement ne vous demandera jamais de transmettre des codes de vérification par SMS, téléphone ou chat.
🌐 Comment naviguer en ligne en toute sécurité ?
☑ Maintenez votre smartphone et vos apps à jour
Les mises à jour contiennent souvent des améliorations de sécurité importantes.
☑ Utilisez l’authentification à deux facteurs
L'authentification à deux facteurs (2FA) est un mécanisme de sécurité exigeant de l'utilisateur qu'il fournisse deux preuves distinctes (généralement quelque chose que vous savez, comme un mot de passe, et quelque chose que vous possédez, comme un code) pour accéder à son compte.
☑ Évitez les ordinateurs et les réseaux Wi-Fi publics
Surtout pour vos opérations bancaires ou les paiements.
☑ Méfiez-vous des pop-ups
Ne cliquez pas sur des notifications concernant un « virus » ou un « problème » qui apparaissent soudainement.
💳 Comment gérer vos informations de paiement en toute sécurité ?
☑ Ne partagez jamais vos coordonnées bancaires par e-mail ou SMS
Les organisations légitimes ne le demandent jamais de cette manière.
☑ Utilisez des mots de passe uniques
Un mot de passe fort et unique pour chaque service important vous rend beaucoup moins vulnérable.
☑ Vérifiez régulièrement vos comptes
Ainsi, vous remarquerez rapidement toute anomalie.
☑ Utilisez uniquement des méthodes de paiement fiables
Ne faites jamais de virement directement à une personne inconnue.
📲 À quoi faire attention lors de paiements mobiles ?
☑ Vérifiez toujours le montant et le destinataire
Prenez le temps de vérifier que le nom et le montant sont corrects avant de confirmer.
☑ Utilisez uniquement des applications de paiement fiables
Téléchargez les applications via les stores officiels et gardez-les à jour.
☑ Ne scannez pas de QR codes aléatoires
N’utilisez que les QR codes de commerçants fiables ou de personnes que vous connaissez. Les QR codes inattendus peuvent mener à des pages de paiement frauduleuses.
☑ Protégez votre appareil
Utilisez un code PIN, la reconnaissance faciale ou l’empreinte digitale. Ne laissez jamais quelqu’un regarder lorsque vous confirmez un paiement.
☑ Ne partagez jamais de codes de vérification
Aucune banque ou app de paiement ne vous demandera jamais de transmettre un code.
🧠 Comment rester vigilant ?
☑ Prenez votre temps
Les fraudeurs comptent sur la précipitation. Faire une pause aide à réfléchir plus clairement.
☑ Vérifiez en cas de doute
Contactez l’entreprise via un canal officiel, pas via le lien ou le numéro reçu.
☑ Demandez conseil à votre entourage
Un ami, un collègue ou un membre de la famille peut vous aider à éviter une erreur.
☑ Rappelez-vous : tout le monde peut être trompé
Cela ne dit rien sur votre intelligence — les arnaques sont simplement très professionnelles.
Sources fiables pour la sécurité en ligne
Vous souhaitez en savoir plus sur la sécurité en ligne ou vous avez des questions sur la fraude et l'escroquerie ? En Belgique, plusieurs sources fiables peuvent vous renseigner :
- Safeonweb – le site officiel belge pour la cybersécurité : https://safeonweb.be/fr
- Brochure Safeonweb : Les escroqueries en ligne – guide pour reconnaître, prévenir et réagir face aux arnaques : https://safeonweb.be/fr/escroqueries-en-ligne
- Signaler du phishing ou des messages suspects : envoyez-les à suspect@safeonweb.be
- ConsumerConnect (SPF Économie) – informations sur vos droits de consommateur, signaler un site douteux, médiation : https://www.consumerconnect.be/fr
- SPF Économie – lutte contre les sites frauduleux : découvrez la politique de fermeture de sites frauduleux : https://news.economie.fgov.be/fr
- BeSafe – Fraude informatique : conseils pratiques et démarches à suivre si vous pensez être victime : https://besafe.be/fr
- CEC Belgique – Guide “Évitez les pièges” pour les achats en ligne : https://www.cecbelgique.be/fr/achat-sur-internet
- Rapport CCB / BAPS : informations sur le bouclier anti‑phishing belge (BAPS) et comment signaler les liens suspects : https://ccb.belgium.be/fr
En consultant ces sites, vous restez informé et pouvez mieux vous protéger contre la fraude en ligne. Ainsi, vous pouvez naviguer, faire vos achats et effectuer vos paiements en toute tranquillité.
Vous avez été victime d'une fraude en ligne ?
Si vous êtes victime d'une fraude en ligne ou si vos données bancaires ont été utilisées à votre insu, il est essentiel d'agir rapidement.
Étape 1 : Contactez immédiatement le service anti-fraude de votre banque : vous trouverez sur le site web de febelfin une liste des numéros anti-fraude de chaque banque. Ceux-ci sont joignables 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Dans certains cas, vous devrez également appeler Card Stop pour bloquer vos cartes ou votre accès bancaire en ligne.
Étape 2 : Portez plainte auprès de la police dès que possible. Pour ce faire, munissez-vous des éléments suivants :
- Votre numéro de compte bancaire
- Les numéros des cartes bancaires qui ont été utilisées de manière abusive
- Un aperçu des transactions suspectes (montant, date, heure, bénéficiaire)
- Toutes les informations sur la manière dont la fraude a été commise (e-mails, SMS, sites web, numéros de téléphone, réseaux sociaux...)
- L'appareil sur lequel un éventuel logiciel malveillant a été installé
Après avoir déposé plainte, remettez une copie du procès-verbal à votre banque.